Dal 1° gennaio 2023 sono operative le nuove condizioni del comparto Garantito, definite dalla Convenzione stipulata tra FONDEMAIN e il Gestore UnipolSai Assicurazioni S.p.A.
Le caratteristiche tecniche della nuova Convenzione sono nel dettaglio riportate nella Nota Informativa. Rispetto alle condizioni previgenti:
- è stata aggiunta tra gli eventi garantiti la Rendita Temporanea Integrativa Anticipata (cd. RITA);
- i costi di gestione risultano in crescita ma comunque contenuti rispetto agli attuali livelli medi di mercato.
In sintesi, le nuove caratteristiche generali del comparto Garantito sono:
- la garanzia pari al 100% del capitale versato alla scadenza del mandato (prevista per il 31 dicembre 2028) e per i seguenti eventi in capo agli aderenti:
- prestazione pensionistica;
- riscatto totale per invalidità permanente con riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo;
- riscatto per inoccupazione superiore a 48 mesi;
- riscatto per perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo (es. dimissioni);
- riscatto per decesso;
- anticipazione per spese sanitarie;
- anticipazioni per acquisto o ristrutturazione prima casa;
- RITA;
- la Politica di Investimento prevede una gestione di tipo “total return” senza un benchmark allocativo di riferimento, con un limite di rischio assoluto calcolato come volatilità annualizzata dei rendimenti settimanali pari al 4%. Nell’ambito dei divieti e dei limiti dettati dalla normativa sulla previdenza complementare, il mandato prevede limiti di investimento improntati a una gestione marcatamente prudenziale, con i seguenti capisaldi: un massimo del 10% di azioni, un massimo del 30% di obbligazioni societarie e un massimo del 10% di obbligazioni con rating non “investment grade”, un massimo del 10% di esposizione a valute diverse dall’euro;
- condizioni economiche: seppure in crescita rispetto al passato, i costi di gestione risultano contenuti rispetto agli attuali livelli medi di mercato, in particolare 0,45% sul patrimonio in gestione su base annua (di cui 0,06% di commissione fissa di gestione e 0,39% commissione di garanzia); nessuna commissione di overperformance.
Si rammenta che, in generale, le caratteristiche del comparto Garantito – a partire proprio dalla presenza della garanzia di capitale – lo rendono adatto a soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio e/o ormai prossimo alla pensione. Il comparto Garantito ha, infatti, come riferimento un orizzonte temporale breve (indicativamente fino a 5 anni dal pensionamento) ed è quindi anche il comparto indicato agli aderenti che hanno scelto la Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA).